Immer mehr Menschen entscheiden sich dafür, ihr Traumhaus von Grund auf selbst zu bauen – mit einem individuellen Design, dem perfekten Grundstück und voller Kontrolle über das Projekt.
Doch eine wichtige Frage stellt sich: Wie finanziert man den Kauf des Grundstücks? Gibt es dafür eine spezielle Hypothek?

Die Antwort lautet ja, aber mit einigen Einschränkungen.
In diesem Leitfaden erklären wir, wie Grundstückshypotheken funktionieren, welche Voraussetzungen Banken stellen und welche Alternativen es gibt, wenn Sie ein Grundstück an der Costa Blanca oder Costa Cálida kaufen möchten.

Was ist eine Grundstückshypothek?

Eine Grundstückshypothek ist ein Darlehen, das Banken oder Finanzinstitute gewähren, um ein Grundstück zu kaufen – egal ob ländlich, erschließbar oder städtisch.
Im Gegensatz zu einer klassischen Immobilienhypothek (die durch ein bestehendes Gebäude abgesichert ist), gilt ein Grundstücksdarlehen als riskanter, da unbebautes Land keinen direkten Wertzuwachs oder Ertrag bringt.

Deshalb:

• Nicht alle Banken bieten dieses Produkt an.
• Die Zinssätze sind in der Regel höher.
• Die Laufzeit ist kürzer (normalerweise zwischen 10 und 20 Jahren).
• Der Finanzierungsanteil liegt meist bei 40–60 % des geschätzten Wertes.

Welche Voraussetzungen gelten für die Beantragung?

Wenn Sie eine Hypothek für den Kauf eines Grundstücks beantragen möchten, sollten Sie sich gut vorbereiten.
Die Bank möchte ein gut geplantes und realistisches Projekt sehen.

1. Grundstücksdokumente:

• Kaufvertrag oder Vorvertrag.
• Städtebauliche Bescheinigung (Nachweis, dass das Grundstück bebaubar ist).
• Katasterauszug oder Flurkarte.

2. Ihr finanzielles Profil:

• Gute Bonität und Kreditgeschichte.
• Stabiles Einkommen und geringe Verschuldung.
• Ausreichende Eigenmittel (die Bank finanziert selten 100 %).

3. Bauprojekt (optional, aber empfohlen):
Wenn Sie bereits ein Bauvorhaben geplant haben, legen Sie das Basisprojekt, den Kostenvoranschlag und die Baugenehmigung vor.
Dies kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und erleichtert später den Übergang zu einer Bauherrenhypothek (Selbstbaukredit).

Tipp: Je mehr Unterlagen Sie einreichen – Baupläne, Genehmigungen, Bewertungen –, desto mehr Vertrauen gewinnen Sie bei der Bank.

Wie viel kann man finanzieren?

In der Regel finanzieren Banken nicht mehr als 50 % des niedrigeren Betrags zwischen Kaufpreis und Schätzwert.
In Ausnahmefällen – z. B. bei hervorragender Bonität oder langjähriger Kundenbeziehung – kann der Satz bis zu 70 %betragen, das ist jedoch selten.

Sie müssen also genug Eigenkapital haben, um den Rest sowie zusätzliche Kosten zu decken, wie:

• Notar- und Grundbuchkosten.
• Steuern.
• Gutachterkosten.
• Verwaltungs- und Antragsgebühren.

Welche Banken bieten Grundstückshypotheken an – und welche Alternativen gibt es?

Derzeit bieten nur wenige Banken spezielle Grundstückshypotheken an, aber es gibt verschiedene Möglichkeiten:

1. Direkt mit Ihrer Hausbank verhandeln
Wenn Sie dort bereits Kunde sind (z. B. Gehaltskonto, Versicherungen oder andere Kredite), sind die Chancen besser, individuelle Konditionen zu erhalten.

2. Privatkredit (Ratenkredit)
Eine schnellere Lösung, allerdings mit höheren Zinsen und einer kürzeren Laufzeit (bis zu 10 Jahre). Geeignet für kleinere Beträge.

3. Hypothekendarlehen mit Immobilie als Sicherheit
Wenn Sie bereits eine abbezahlte Immobilie besitzen, können Sie diese als Sicherheit für den Grundstückskauf verwenden.
Achtung: Im Falle von Zahlungsausfällen besteht das Risiko, Ihr bestehendes Haus zu verlieren – daher ist fachliche Beratung hier besonders wichtig.

4. Bauherren- oder Selbstbauhypothek
Wenn Sie vorhaben zu bauen, können Sie eine Hypothek beantragen, die sowohl den Grundstückskauf als auch den Bau abdeckt.
Das Geld wird in mehreren Phasen ausgezahlt, je nach Baufortschritt – oft eine langfristig günstigere Lösung.

Wichtige Faktoren, die Sie beachten sollten

• Grundstücksart: Banken bevorzugen städtische Grundstücke mit Anschluss an Wasser, Strom und Abwasser. Ländliche Grundstücke sind schwieriger zu finanzieren.
• Bewertung: Eine offizielle Grundstücksbewertung ist erforderlich. Je höher der Wert, desto bessere Konditionen lassen sich verhandeln.
• Anfangskosten: Rechnen Sie damit, dass Sie mindestens 50 % der Gesamtkosten selbst aufbringen müssen.
• Zukünftiger Bau: Wenn Sie bauen möchten, beantragen Sie frühzeitig eine Bauherrenhypothek – sie erfordert zusätzliche technische Unterlagen und Genehmigungen.

Zusammenfassung

Ja, Sie können ein Grundstück mit einer Hypothek finanzieren – aber es ist komplizierter und teurer als eine normale Immobilienhypothek.

Sie benötigen:

• Finanzielle Stabilität.
• Ein bebaubares (erschlossenes oder städtisches) Grundstück.
• Ein klares und realistisches Bauprojekt.

Wenn Sie Ihr Traumhaus an der Costa Blanca oder Costa Cálida bauen möchten, hilft Ihnen Munfort, das ideale Grundstück zu finden und begleitet Sie bei der Finanzierung.

Zögern Sie nicht, uns bei Fragen zu kontaktieren — Munfort Immobilien steht Ihnen gerne zur Verfügung.