Cada vez más personas se plantean construir su propia casa desde cero: un diseño a medida, el terreno perfecto y el control total del proyecto. Pero claro, surge la gran pregunta: ¿cómo se financia la compra de un terreno? ¿Existe una hipoteca específica para eso?

La respuesta es sí, pero con matices. Te explicamos cómo funcionan las hipotecas para terrenos, qué requisitos piden los bancos y qué alternativas existen si estás pensando en comprar un solar en la Costa Blanca o Costa Cálida.

¿Qué es una hipoteca para terreno?

Una hipoteca para terreno es un préstamo que las entidades financieras conceden para comprar un suelo, ya sea rústico, urbanizable o urbano.
A diferencia de las hipotecas tradicionales (que se aplican sobre una vivienda ya construida), este tipo de crédito se considera más arriesgado para el banco, porque el terreno no genera valor o rentabilidad inmediata.

Por eso:

• No todos los bancos las ofrecen.
• El interés suele ser más alto.
• El plazo de devolución es más corto, normalmente entre 10 y 20 años.
• El porcentaje financiado suele ser menor, normalmente del 40% al 60% del valor de tasación.

¿Qué se necesita para solicitarla?

Si estás pensando en pedir una hipoteca para un terreno, prepárate bien: el banco va a querer ver un proyecto sólido.
Estos son los requisitos más habituales:

1. Documentación del terreno:
   • Escritura o precontrato de compra.
   • Certificado urbanístico (para demostrar que el terreno es edificable).
   • Plano o referencia catastral.
     
2. Tu perfil financiero:
   • Buen historial crediticio.
   • Ingresos estables y bajo nivel de endeudamiento.
   • Ahorros suficientes (ya que el banco no cubrirá el 100%).
     
3. Proyecto de construcción (opcional pero recomendable):
   Si ya tienes un plan para construir tu vivienda, aporta el proyecto básico, el presupuesto y la licencia de obra. Esto puede mejorar las condiciones y ayudarte a conseguir una futura hipoteca autopromotor.

Consejo: Aporta la máxima información posible: planos, presupuestos, permisos, informes de tasación… Cuanto más vea el banco que hay un proyecto real detrás, más confianza generas.

¿Cuánto dinero te pueden dar?

Los bancos no suelen financiar más del 50% del valor de tasación o del precio de compra, el que sea menor.
En algunos casos muy concretos (por ejemplo, si ya tienes otros productos en el banco o solvencia alta) pueden llegar al 70%, pero no es lo habitual.

Por eso, deberás contar con ahorros suficientes para cubrir el resto y los gastos adicionales (notaría, registro, impuestos, tasación, etc.).

¿Qué bancos o alternativas existen?

Hoy en día, pocas entidades ofrecen hipotecas específicas para terrenos. Aun así, hay algunas opciones:

1. Negociar directamente con tu banco habitual
   Si tienes una buena relación o varios productos contratados (nómina, seguros, etc.), es más fácil conseguir condiciones personalizadas.
2. Préstamo personal para la compra del terreno
   Es una opción más rápida, aunque con intereses más altos y un plazo más corto (máx. 10 años). Ideal si el importe no es muy elevado.
3. Préstamo con aval hipotecario
   Si ya tienes una vivienda pagada, puedes usarla como garantía para financiar el terreno. Ojo: si no pagas, podrías perder tu casa, así que conviene hacerlo solo con asesoramiento financiero.
4. Hipoteca autopromotor
   Si tu objetivo es construir tu casa, puedes pedir una hipoteca que cubra tanto el terreno como la construcción.
   Este tipo de hipoteca se libera por fases (según avanza la obra) y puede ser más rentable a largo plazo.

Datos útiles para decidir

• Tipo de terreno: Los bancos prefieren terrenos urbanos y con acceso a servicios (luz, agua, alcantarillado). Los rústicos son más complicados de financiar.
• Tasación: El banco exigirá una tasación oficial del terreno. Cuanto más favorable sea, mejores condiciones podrás negociar.
• Costes iniciales: Entre entrada, impuestos y gastos, deberás tener al menos el 50% del coste total disponible.
• Construcción futura: Si piensas edificar, planifica con tiempo la solicitud de una hipoteca autopromotor; suele requerir más documentación técnica y licencias.

En resumen

Sí, puedes hipotecar un terreno, pero es más difícil y caro que una hipoteca normal.
Para conseguirla necesitas:

• Buena solvencia económica.
• Un terreno con uso urbanizable o urbano.
• Y un proyecto claro de lo que vas a hacer con él.

Si tu objetivo es construir tu casa en la Costa Blanca o Costa Cálida, en Munfort podemos ayudarte a encontrar el terreno ideal y orientarte en el proceso de financiación.
No dudes en contactarnos para cualquier duda, Munfort Inmobiliaria esta aquí para ayudarte.