Souscrire une assurance habitation semble parfois facultatif… jusqu’à ce qu’un imprévu survienne. Même si protéger son logement est toujours recommandé, la loi espagnole n’impose pas à tous les propriétaires d’en avoir une.

Cependant, il existe des situations où cela devient une exigence légale ou contractuelle, notamment en cas de crédit hypothécaire. Voyons ce que dit la loi et pourquoi, même si ce n’est pas obligatoire, cela reste un investissement judicieux.

Quand l’assurance habitation est-elle vraiment obligatoire ?

En Espagne, l’assurance habitation n’est obligatoire que si le logement est hypothéqué. C’est ce que prévoit l’article 10 du décret royal 716/2009, qui fixe les couvertures minimales exigées pour les prêts hypothécaires. Le bien doit donc être assuré contre les incendies et les dommages structurels.

Cette exigence vise avant tout à protéger la valeur du bien servant de garantie au prêt, et non le propriétaire. Ainsi, la banque s’assure qu’en cas de sinistre majeur, le logement conserve sa valeur et que le prêt reste garanti.

Si vous achetez votre logement sans financement (au comptant), la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance habitation, mais elle reste fortement conseillée.

Dois-je souscrire l’assurance auprès de la même banque que ma hypothèque ?

Non. Bien que de nombreuses banques cherchent à lier l’assurance au prêt, rien n’oblige légalement à la souscrire auprès d’elles.
L’emprunteur est libre de choisir sa compagnie d’assurance, à condition que le contrat respecte les couvertures minimales exigées (principalement l’incendie).

Certaines banques offrent toutefois des réductions de taux d’intérêt si vous souscrivez leur assurance.
Avant de décider, comparez les prix et les garanties : un taux légèrement plus bas peut ne pas compenser un contrat plus cher ou moins flexible.

Et si je n’ai pas d’hypothèque ?

Même sans obligation légale, une assurance habitation reste très recommandée.
Elle protège non seulement la structure du logement, mais aussi vos biens personnels (meubles, électroménager, objets de valeur, etc.).

Les garanties les plus courantes incluent :

• Incendies, explosions, foudre
• Dégâts des eaux et fuites
• Dommages électriques ou courts-circuits
• Vol ou vandalisme
• Responsabilité civile (dommages à des tiers)

Par exemple : une fuite d’eau chez vous endommage le plafond du voisin ? Votre assureur s’en charge. Sans contrat, la facture est pour vous.

Que se passe-t-il sans assurance ?

Sans assurance, tous les frais vous incombent : réparations, dégâts matériels, perte d’équipements, etc.
Et sans garantie de responsabilité civile, vous pouvez faire face à des réclamations financières importantes.

Un simple dégât des eaux peut affecter plusieurs appartements — sans assurance, ces réparations peuvent coûter des milliers d’euros.

Et si je suis locataire ?

Pour les locataires, il n’y a aucune obligation légale de souscrire une assurance habitation.
Cependant, il existe des formules spécifiques pour les locataires.

Le propriétaire assure généralement le bâtiment, mais pas les effets personnels du locataire.
Une assurance habitation locataire est donc conseillée :

• Elle protège vos biens personnels.
• Couvre les incendies, dégâts des eaux, cambriolages.
• Peut inclure les frais de relogement temporaire.
• Et la responsabilité civile du locataire.

Astuce : vérifiez régulièrement votre assurance

Les besoins changent avec le temps, tout comme la valeur de vos biens.
Il est donc conseillé de réviser votre contrat tous les un à deux ans pour vérifier :

• Si les garanties sont toujours adaptées
• Si les montants assurés sont à jour
• Si de nouveaux services (comme la cybersécurité ou l’assistance express) sont proposés

De nombreuses compagnies proposent désormais des assurances intelligentes avec assistance 24h/24, protection du télétravail et sécurité numérique.

En général, avoir une assurance habitation n’est pas toujours une obligation légale, mais c’est un acte de responsabilité et de bon sens. Elle vous protège contre les imprévus, vous apporte la tranquillité d’esprit et peut vous éviter de lourdes dépenses.