Flere og flere velger å bygge drømmehuset sitt fra grunnen av – med eget design, den perfekte tomten og full kontroll over hele prosjektet.
Men det store spørsmålet er: hvordan finansierer man kjøpet av tomten? Finnes det et eget lån for det?

Svaret er ja, men med visse betingelser.
Her får du en komplett guide som forklarer hvordan tomteboliglån fungerer, hvilke krav bankene stiller, og hvilke alternativer som finnes dersom du vurderer å kjøpe tomt på Costa Blanca eller Costa Cálida.

Hva er et tomteboliglån?

Et tomteboliglån er et lån som banker og finansinstitusjoner gir for å kjøpe en tomt – enten den er landlig, byggbar eller urban.
I motsetning til et vanlig boliglån (som er sikret med en ferdig bolig), regnes tomtelån som mer risikofylt, fordi tomten i seg selv ikke genererer inntekt eller øker i verdi på kort sikt.

Derfor:

• Ikke alle banker tilbyr denne typen lån.
• Renten er som regel høyere.
• Nedbetalingstiden er kortere (vanligvis mellom 10 og 20 år).
• Finansieringsgraden ligger normalt mellom 40 % og 60 % av tomtens verdivurdering.

Hva trenger du for å søke?

Hvis du vurderer å søke om tomtelån, er det viktig å være godt forberedt. Banken vil se et realistisk og solid prosjektfør de sier ja.

1. Dokumentasjon på tomten:

• Kjøpekontrakt eller forhåndsavtale.
• Kommunalt sertifikat som viser at tomten er byggbar.
• Kart eller offisiell referanse (kataster).

2. Din økonomiske profil:

• God kredittverdighet.
• Stabil inntekt og lav gjeldsgrad.
• Tilstrekkelig egenkapital (banken finansierer sjelden 100 %).

3. Byggeprosjekt (valgfritt, men anbefalt):
Har du allerede planer om å bygge, bør du legge ved det grunnleggende prosjektet, budsjett og byggetillatelse.
Dette viser banken at du har et gjennomtenkt prosjekt, og kan gjøre det enklere å få innvilget et fremtidig selvbyggerlån (byggefinansiering).

Tips: Jo mer informasjon du gir – tegninger, budsjetter, tillatelser, takstrapporter – jo mer tillit får du fra banken.

Hvor mye kan du låne?

Bankene låner som regel ikke mer enn 50 % av kjøpesummen eller takstverdien (avhengig av hva som er lavest).
I spesielle tilfeller, for eksempel hvis du har høy inntekt eller flere produkter i samme bank, kan finansieringen komme opp i 70 %, men det er sjeldent.

Du må derfor ha nok egenkapital til å dekke resten samt tilleggskostnader som:

• Notar- og registreringsgebyr.
• Skatter.
• Kostnader for takstmann.
• Juridiske og administrative utgifter.

Hvilke banker tilbyr tomtelån – og hvilke alternativer finnes?

For øyeblikket tilbyr få banker egne tomteboliglån, men det finnes alternativer:

1. Forhandle med din egen bank
Har du allerede et godt forhold til banken (for eksempel lønnskonto, forsikring eller boliglån derfra), er det enklere å få gunstige betingelser.

2. Forbrukslån
Raskere løsning, men med høyere rente og kortere nedbetalingstid (maks 10 år). Passer for mindre beløp.

3. Lån med pant i eksisterende bolig
Har du en nedbetalt bolig, kan du bruke den som sikkerhet for tomtekjøpet.
Merk: Betaler du ikke tilbake, risikerer du å miste boligen – søk alltid økonomisk rådgivning først.

4. Selvbyggerlån (byggefinansiering)
Hvis planen er å bygge huset, kan du søke om et lån som dekker både tomtekjøpet og byggingen.
Pengene utbetales vanligvis i faser etter hvert som byggearbeidet skrider frem, og kan være mer lønnsomt på sikt.

Viktige faktorer å vurdere

• Tomtetype: Banker foretrekker urbane tomter med tilgang til vann, strøm og avløp. Landlige tomter er vanskeligere å få finansiert.
• Takst: Banken krever en offisiell verdivurdering. Jo bedre den er, desto bedre vilkår får du.
• Egenkapital: Du bør ha minst 50 % av totalkostnaden tilgjengelig.
• Byggeplaner: Hvis du planlegger å bygge, bør du starte prosessen tidlig – selvbyggerlån krever ekstra dokumentasjon og godkjenninger.

Oppsummert

Ja, du kan få lån for å kjøpe tomt, men det er mer krevende og dyrere enn et vanlig boliglån.

For å kvalifisere må du ha:

• Solid økonomi.
• En tomt som er byggbar (urban eller regulert for bygging).
• Et klart og realistisk prosjekt.

Hvis du planlegger å bygge bolig på Costa Blanca eller Costa Cálida, kan Munfort hjelpe deg med å finne den perfekte tomten og veilede deg i finansieringsprosessen.

Ikke nøl med å kontakte oss hvis du har spørsmål — Munfort Eiendom hjelper deg gjerne.