Een woningverzekering lijkt misschien iets optioneels… tot er iets onverwachts gebeurt. Hoewel het altijd verstandig is om een polis te hebben die je woning beschermt, verplicht de Spaanse wet niet alle huiseigenaren om er een af te sluiten.

Toch zijn er situaties waarin het wél een wettelijke of contractuele verplichting is, vooral als je een hypotheek hebt. Laten we eens bekijken wat de regels zeggen en waarom een woningverzekering, zelfs als het niet verplicht is, een van de slimste investeringen kan zijn die je in je huis doet.

Wanneer is een woningverzekering echt verplicht?

In Spanje is een woningverzekering alleen verplicht als de woning met een hypotheek is gefinancierd. Dat staat in artikel 10 van het Koninklijk Besluit 716/2009, waarin de minimale dekkingen worden vastgelegd die vereist zijn bij hypothecaire leningen. Concreet moet de woning verzekerd zijn tegen brand en structurele schade.

Deze verplichting is er niet zozeer om de eigenaar te beschermen, maar om de waarde van het pand te waarborgendat als onderpand voor de lening dient.
Met andere woorden: de bank wil zeker weten dat, mocht er iets ernstigs gebeuren, de woning haar waarde behoudt en de lening gedekt blijft.

Koop je een woning zonder financiering (met eigen middelen), dan ben je niet wettelijk verplicht om een verzekering af te sluiten — maar het is sterk aan te raden.

Moet ik de verzekering afsluiten bij dezelfde bank als mijn hypotheek?

Nee. Hoewel veel banken proberen de verzekering aan de hypotheek te koppelen, ben je niet wettelijk verplicht om de polis bij hen af te sluiten. Klanten hebben het recht om vrij een verzekeraar te kiezen, zolang de polis maar voldoet aan de minimale eisen (vooral branddekking).

Sommige banken bieden kortingen of betere rentetarieven als je hun verzekering afsluit, maar let op:
Een iets lagere rente kan de hogere of minder flexibele premie van de bankverzekering niet altijd compenseren.
Vergelijk dus altijd prijzen en dekkingen voordat je beslist.

En als ik geen hypotheek heb?

Ook al is het niet wettelijk verplicht, een woningverzekering blijft een verstandige keuze.
Zo’n polis dekt niet alleen structurele schade, maar ook je persoonlijke eigendommen — meubels, apparaten of elektronica.

De meest voorkomende dekkingen zijn:

• Brand, explosies of bliksem
• Waterschade en lekkages
• Elektrische schade of kortsluiting
• Diefstal of vandalisme
• Aansprakelijkheid (schade aan derden)

Bijvoorbeeld: als er een lek in je badkamer ontstaat en het plafond van je benedenbuurman wordt beschadigd, vergoedt de verzekering de kosten. Zonder polis betaal je dat zelf.

Kortom, ook al is het niet verplicht, het is een financieel vangnet en een verstandige bescherming.

Wat gebeurt er als je geen verzekering hebt en er schade ontstaat?

Heb je geen verzekering, dan moet je alle schade zelf betalen — van het herstellen van een lekkend dak tot schade door brand of inbraak.

Bovendien, zonder een polis met aansprakelijkheidsdekking, kun je te maken krijgen met hoge schadeclaims van derden, die in de duizenden euro’s kunnen lopen. Zelfs een klein waterlek kan aanzienlijke schade veroorzaken aan naburige woningen of winkels — en zonder verzekering draai jij voor de kosten op.

En als ik huur? Heb ik dan een verzekering nodig?

Voor huurders geldt er geen wettelijke verplichting om een woningverzekering af te sluiten.
Toch bestaan er speciale huurdersverzekeringen die erg nuttig kunnen zijn.

De eigenaar heeft meestal de structuur van het pand verzekerd, maar niet de persoonlijke bezittingen van de huurder.
Daarom is een huurdersverzekering aan te raden:

• Beschermt je persoonlijke bezittingen (meubels, kleding, technologie, enz.)
• Dekt schade door brand, water of inbraak
• Kan tijdelijke huisvesting vergoeden bij grote schade
• Bevat vaak een aansprakelijkheidsdekking voor de huurder

Extra tip: controleer en update je verzekering regelmatig

Je behoeften veranderen in de loop der tijd, net als de waarde van je eigendommen.
Daarom is het verstandig om je polis elke 1 à 2 jaar te herzien om te zien of:

• De dekkingen nog steeds toereikend zijn
• De verzekerde waarde up-to-date is
• Er nieuwe diensten zijn, zoals noodhulp of digitale beveiliging

Tegenwoordig bieden veel verzekeraars extra diensten, zoals snelle reparaties, juridische hulp, dekking voor thuiswerken of bescherming van slimme huizen (IoT).

In het algemeen, een woningverzekering is niet altijd wettelijk verplicht, maar wel een slimme en verantwoordelijke keuze. Ze beschermt je tegen onverwachte gebeurtenissen, biedt gemoedsrust en kan je veel geld besparen bij schade of ongeluk.