Steeds meer mensen kiezen ervoor om hun droomhuis vanaf nul te bouwen – met een persoonlijk ontwerp, het perfecte stuk grond en volledige controle over het project.
Maar dan rijst de grote vraag: hoe financier je de aankoop van het terrein? Bestaat er een specifieke hypotheek voor?

Het antwoord is ja, maar met een paar kanttekeningen.
Hier leggen we uit hoe hypotheken voor grond werken, welke voorwaarden banken stellen en welke alternatieven er bestaan als je overweegt een perceel te kopen aan de Costa Blanca of Costa Cálida.

Wat is een hypotheek voor grond?

Een hypotheek voor grond is een lening die banken of financiële instellingen verstrekken om een perceel grond te kopen – of het nu landelijk, bouwrijp of stedelijk is.
In tegenstelling tot een gewone hypotheek (voor een bestaande woning) wordt dit type lening beschouwd als risicovoller, omdat een stuk grond op zichzelf geen directe waarde of inkomen genereert.

Daarom:

• Niet alle banken bieden dit soort hypotheek aan.
• De rente ligt meestal hoger.
• De looptijd is korter (meestal tussen 10 en 20 jaar).
• Het financieringspercentage ligt lager, doorgaans tussen 40% en 60% van de getaxeerde waarde.

Wat heb je nodig om een hypotheek voor grond aan te vragen?

Als je van plan bent een hypotheek voor grond aan te vragen, moet je je goed voorbereiden. De bank wil zien dat je een realistisch en goed onderbouwd plan hebt.

1. Documenten over het terrein:

• Eigendomsbewijs of koopcontract.
• Stedelijk of bouwkundig certificaat (om aan te tonen dat de grond bebouwbaar is).
• Kadastraal plan of perceelnummer.

2. Je financiële profiel:

• Goede kredietgeschiedenis.
• Stabiel inkomen en lage schuldratio.
• Voldoende spaargeld (banken financieren zelden 100%).

3. Bouwplan (optioneel maar sterk aanbevolen):
Heb je al bouwplannen? Voeg dan het basisontwerp, het budget en de bouwvergunning toe.
Dit laat de bank zien dat je een concreet project hebt, wat de kans op goedkeuring vergroot – en kan later helpen bij het aanvragen van een zelfbouwhypotheek (voor de bouw zelf).

Tip: Hoe meer informatie je aanlevert – plannen, begrotingen, vergunningen, taxatierapporten – hoe meer vertrouwen de bank krijgt in jouw project.

Hoeveel kun je lenen?

De meeste banken lenen niet meer dan 50% van de laagste waarde tussen de aankoopprijs en de taxatie.
In uitzonderlijke gevallen – bijvoorbeeld bij een sterke financiële positie of langdurige klantrelatie – kan dat oplopen tot 70%, maar dat is zeldzaam.

Je moet dus over genoeg eigen middelen beschikken om de rest te betalen, inclusief bijkomende kosten zoals:

• Notaris- en registratiekosten.
• Belastingen.
• Kosten voor taxatie.
• Juridische en administratieve kosten.

Welke banken bieden dit aan – en wat zijn de alternatieven?

Momenteel bieden weinig banken specifieke hypotheken voor grond aan, maar er zijn wel alternatieven:

1. Onderhandelen met je eigen bank
Heb je al een goede relatie met je bank (bijvoorbeeld salaris, verzekering of hypotheek bij dezelfde instelling)? Dan kun je soms gunstigere voorwaarden krijgen.

2. Persoonlijke lening
Een snellere optie, maar met hogere rente en kortere looptijd (maximaal 10 jaar). Handig als het om een kleiner bedrag gaat.

3. Hypothecaire lening met onderpand
Als je al een woning bezit die is afbetaald, kun je die gebruiken als onderpand om het terrein te kopen.
Let op: Als je de lening niet kunt aflossen, riskeer je je bestaande woning te verliezen. Gebruik deze optie alleen met goed financieel advies.

4. Zelfbouwhypotheek
Als je van plan bent om op het perceel te bouwen, kun je een hypotheek aanvragen die zowel de aankoop van de grond als de bouwkosten dekt.
De bank keert het geld meestal in fasen uit, afhankelijk van de voortgang van de bouw. Dit kan op de lange termijn voordeliger zijn.

Belangrijke aandachtspunten

• Type grond: Banken geven de voorkeur aan stedelijke percelen met toegang tot voorzieningen (water, elektriciteit, riolering). Landelijke grond is moeilijker te financieren.
• Taxatie: Een officiële taxatie is verplicht. Hoe gunstiger die uitvalt, hoe beter de voorwaarden.
• Aanvangskosten: Reken erop dat je minstens 50% van de totale kosten zelf moet kunnen betalen.
• Toekomstige bouw: Wil je bouwen, begin dan op tijd met de aanvraag van een zelfbouwhypotheek – daarvoor is extra documentatie en vergunning nodig.

Samenvatting

Ja, je kunt een hypotheek afsluiten voor de aankoop van grond, maar het is moeilijker en duurder dan een gewone hypotheek voor een woning.

Wat je nodig hebt:

• Financiële stabiliteit.
• Een bebouwbaar of stedelijk perceel.
• Een duidelijk en uitvoerbaar plan.

Wil je een huis bouwen aan de Costa Blanca of Costa Cálida?
Bij Munfort helpen we je graag het perfecte perceel te vinden en begeleiden we je door het financieringsproces.
Aarzel niet om contact met ons op te nemen als je vragen hebt — Munfort Makelaardij helpt je graag verder.